Gedragsregels.

a. Kantoorfiche

Hieronder vindt u de belangrijkste gegevens van ons kantoor terug. Wij verzoeken u deze fiche aandachtig te lezen, zodat u weet met welke onderneming u in zee gaat, in welke hoedanigheden ons kantoor optreedt en waar u met vragen of opmerkingen terecht kunt.

Maatschappelijke naam

B-sure NV

Maatschappelijke zetel

Scheepvaartplein 3, 3500 Hasselt

Ondernemingsnummer (KBO)

0821.483.694

Contact

+32 (0)11 23 69 55 · info@b-sure.eu · www.b-sure.eu

FSMA-inschrijvingsnummer

106568 A-B

Hoedanigheden

verzekeringstussenpersoon, categorie verzekeringsmakelaar · tussenpersoon in bank- en beleggingsdiensten, categorie makelaar (bankmakelaar) · kredietbemiddelaar, categorie kredietmakelaar voor hypothecair krediet (Boek VII van het Wetboek van economisch recht)

Toezichthouder

Autoriteit voor Financiële Diensten en Markten (FSMA), Congresstraat 12-14, 1000 Brussel, +32 (0)2 220 52 11, www.fsma.be. U kunt onze inschrijving in elk van de drie registers (verzekeringstussenpersonen, tussenpersonen in bank- en beleggingsdiensten, kredietbemiddelaars) raadplegen op www.fsma.be.

Voor de bemiddeling in bank- en beleggingsdiensten treedt B-sure op voor rekening van de gereglementeerde ondernemingen waarmee zij samenwerkt. De lijst van deze gereglementeerde ondernemingen kunt u, na uw onboarding bij B-sure, raadplegen in uw persoonlijk cliëntenportaal (myFaro). Algemene informatie over ons beloningsbeleid en een doorlopend geactualiseerd overzicht van onze vergoedingen vindt u op onze pagina vergoedingen.

b. Aangeboden diensten

Verzekeringsbemiddeling (als verzekeringsmakelaar)

Als verzekeringsmakelaar verrichten wij verzekeringsdistributie. Dit omvat het adviseren over verzekeringsovereenkomsten, het aanbieden en voorstellen ervan, het verrichten van voorbereidend werk tot het sluiten van verzekeringsovereenkomsten, het sluiten ervan, alsook het assisteren bij het beheer en de uitvoering ervan.

Concreet bemiddelen wij in de volgende verzekeringstakken:

• tak 1 (Ongevallen);
• tak 2 (Ziekte);
• tak 21 (Levensverzekeringen niet verbonden met beleggingsfondsen, met uitzondering van bruidsschat- en geboorteverzekeringen);
• tak 23 (Levens-, bruidsschat- en geboorteverzekeringen verbonden met beleggingsfondsen);
• tak 26 (Kapitalisatieverrichtingen).

Bemiddeling in bank- en beleggingsdiensten (als bankmakelaar)

Als makelaar in bank- en beleggingsdiensten zijn onze diensten wettelijk beperkt tot (artikel 11, §1 en artikel 12, §1, 3° van de wet van 22 maart 2006):

• het ontvangen en doorgeven van orders met betrekking tot effecten en rechten van deelneming in instellingen voor collectieve belegging, voor rekening van gereglementeerde ondernemingen;
• het verstrekken van beleggingsadvies, voor rekening van gereglementeerde ondernemingen, dat uitsluitend betrekking heeft op effecten en rechten van deelneming in instellingen voor collectieve belegging.

Wij treden in deze hoedanigheid steeds op voor rekening van de gereglementeerde ondernemingen waarmee wij samenwerken. Wij verstrekken geen beleggingsadvies voor eigen rekening: onze aanbevelingen zijn gebaseerd op de informatie en het onderzoek die deze gereglementeerde ondernemingen ons ter beschikking stellen, en niet op een eigen onderzoek van een bepaald financieel instrument.

Kredietbemiddeling (als kredietmakelaar)

Als kredietbemiddelaar zijn wij bij de FSMA ingeschreven in de categorie kredietmakelaar voor hypothecair krediet, onder het nummer 106568. Onze activiteit van kredietbemiddeling bestaat erin kredietovereenkomsten aan consumenten voor te stellen of aan te bieden, de consument bij te staan bij voorbereidende werkzaamheden of andere precontractuele verrichtingen, en kredietovereenkomsten met de kredietgever te helpen sluiten. Concreet bemiddelen wij in hypothecair krediet met een onroerende bestemming en in kredieten met inpandgeving van een effectenportefeuille (lombardkrediet).

Als kredietmakelaar zijn wij niet gebonden aan één kredietgever: wij werken met een toereikend aantal op de markt verkrijgbare kredietovereenkomsten en zijn niet verplicht om uitsluitend met één of meer welbepaalde kredietgevers zaken te doen. Wij zijn geen kredietgever en verstrekken zelf geen kredieten: de kredieten worden steeds verstrekt door de kredietgever waarmee u de kredietovereenkomst sluit. De beslissing om het krediet toe te kennen en de definitieve kredietvoorwaarden komen uitsluitend van die kredietgever.

Vóór het sluiten van een kredietovereenkomst ontvangt u van de kredietgever het wettelijk voorgeschreven ESIS-informatieblad (Europees gestandaardiseerd informatieblad) met alle kenmerken en kosten van het krediet, en beoordeelt de kredietgever uw kredietwaardigheid. Wij bezorgen u tijdig de precontractuele informatie over onze bemiddeling, met inbegrip van de vergoeding die wij in voorkomend geval van de kredietgever ontvangen. B-sure ontvangt voor haar kredietbemiddeling geen commissie van de consument, tenzij dit voorafgaandelijk en schriftelijk met u wordt overeengekomen.

Let op, geld lenen kost ook geld.

Vergelijkende informatie en reclame

Alle vergelijkende informatie die wij u verstrekken, met inbegrip van reclame, voldoet aan de volgende voorwaarden: (i) de vergelijking is zinvol en wordt correct en evenwichtig voorgesteld; (ii) de gebruikte informatiebronnen worden vermeld; en (iii) de voornaamste feiten en hypothesen die voor de vergelijking zijn gebruikt, worden vermeld. Reclame maken wij steeds als zodanig herkenbaar. Wanneer naar een bepaalde fiscale behandeling wordt verwezen, geven wij steeds aan dat deze afhangt van de individuele situatie van de cliënt en in de toekomst kan wijzigen.

c. Grondslag van ons advies

Verzekeringsbemiddeling

Overeenkomstig artikel 277 van de wet van 4 april 2014 betreffende de verzekeringen delen wij u mee dat ons advies als verzekeringsmakelaar gebaseerd is op een onpartijdige en persoonlijke analyse. Dit betekent dat wij ons advies steunen op een analyse van een toereikend aantal op de markt verkrijgbare verzekeringsovereenkomsten, zodat wij u, volgens professionele criteria, kunnen aanbevelen welke verzekeringsovereenkomst geschikt is om aan uw behoeften te voldoen. Wij zijn niet contractueel verplicht om uitsluitend met één of meer welbepaalde verzekeringsondernemingen zaken te doen, en wij worden in die zin niet door een bepaalde onderneming aangestuurd.

Bemiddeling in bank- en beleggingsdiensten

Voor onze bemiddeling in bank- en beleggingsdiensten treden wij steeds op voor rekening van de gereglementeerde ondernemingen waarmee wij samenwerken. Ons beleggingsadvies betreft uitsluitend effecten en rechten van deelneming in instellingen voor collectieve belegging, en steunt op de informatie en de analyses die deze gereglementeerde ondernemingen ons aanleveren. Wij verrichten geen vermogensbeheer en geen beleggingsadvies voor eigen rekening. De lijst van de gereglementeerde ondernemingen waarvoor wij optreden, kunt u na uw onboarding bij B-sure raadplegen in uw persoonlijk cliëntenportaal (myFaro).

Kredietbemiddeling

Als kredietmakelaar baseren wij ons voorstel op een analyse van een toereikend aantal op de markt verkrijgbare kredietovereenkomsten, zodat wij u volgens professionele criteria kunnen aanbevelen welke kredietovereenkomst geschikt is om aan uw behoeften te voldoen. Wij treden niet op voor rekening van één kredietgever en zijn niet contractueel verplicht om uitsluitend met één of meer welbepaalde kredietgevers zaken te doen. De kredietwaardigheidsbeoordeling en de kredietbeslissing behoren toe aan de kredietgever. De lijst van de kredietgevers waarmee wij samenwerken, bezorgen wij u op eenvoudig verzoek.

d. Kosten en lasten en geschiktheidsbeoordeling

In het kader van de toepasselijke MiFID II- en AssurMiFID/IDD-gedragsregels hebt u recht op duidelijke informatie over de kosten en lasten die met de dienstverlening en met de producten gepaard gaan, zowel vooraf (ex ante) als jaarlijks achteraf (ex post).

Voor onze bemiddeling in bank- en beleggingsdiensten rusten deze verplichtingen in eerste instantie op de gereglementeerde onderneming voor wier rekening wij optreden. Die onderneming stelt de geaggregeerde informatie over de totale kosten van de dienst en van het product, en het effect ervan op het rendement, ter beschikking. B-sure bezorgt u de door de gereglementeerde onderneming aangeleverde MiFID-documentatie, zodat u tijdig en volledig over deze informatie beschikt.

Voor de bemiddeling in bank- en beleggingsdiensten wordt ook de beoordeling van de geschiktheid en, in voorkomend geval, van de passendheid van de dienst of het product verricht door de gereglementeerde onderneming voor wier rekening wij optreden. Voor onze verzekeringsbemiddeling met betrekking tot verzekeringsgebaseerde beleggingsproducten voeren wij zelf de vereiste verlangens-, behoefte- en geschiktheidsbeoordeling uit.

e. Disclaimer

B-sure NV is een gereglementeerde onderneming en is geregistreerd bij de FSMA als erkend verzekeringstussenpersoon, tussenpersoon in bank- en beleggingsdiensten en kredietbemiddelaar (kredietmakelaar) onder het nummer 106568. De statutaire zetel is gevestigd te 3500 Hasselt, Scheepvaartplein 3, ingeschreven bij de K.B.O. onder het nummer BE 0821.483.694.

Beperkte aansprakelijkheid

De informatie die u kunt terugvinden op de verschillende pagina's van de website is louter informatief van aard. De inlichtingen en diensten waarnaar wordt verwezen zijn algemeen van aard. Er kunnen bijgevolg geen rechten worden ontleend aan de weergegeven informatie.

Wij streven er steeds naar de informatie zo accuraat en volledig mogelijk bij te houden. B-sure NV is, ondanks haar voortgezette inspanningen om correcte informatie mee te delen, niet verantwoordelijk voor fouten door menselijke vergissingen of informaticasystemen tegenover haar bezoekers van de website, noch tegenover derden, uitgezonderd ingeval van opzet of zware fout door B-sure NV.

B-sure NV kan op geen enkele wijze aansprakelijk worden gesteld voor directe, indirecte, bijzondere of buitengewone schade of verlies ten gevolge van het gebruik van informatie of het vertrouwen op informatie vervat in deze website in verband met de risico's eigen aan financiële diensten.

Intellectuele eigendomsrechten

De informatie die ter beschikking wordt gesteld op de website van B-sure NV is in al haar onderdelen, de naam en het logo van B-sure inbegrepen, beschermd door het intellectueel eigendomsrecht. Deze informatie mag uitsluitend voor eigen doeleinden worden gebruikt. Behoudens voorafgaande schriftelijke toestemming van B-sure zijn reproducties niet toegelaten.

Toepasselijk recht en bevoegde rechtbanken

Opmerkingen in verband met de inhoud van de website, met inbegrip van de disclaimer, dienen te worden gericht aan info@b-sure.eu. Het Belgisch recht is van toepassing op alle mogelijke geschillen met betrekking tot het gebruik van de website www.b-sure.eu. Deze geschillen vallen onder de bevoegdheid van de rechtbank van het arrondissement van de maatschappelijke zetel van B-sure NV.

f. Beloningsbeleid

De samenwerking met B-sure is voor de cliënt in beginsel niet kostenverhogend. Of een cliënt nu rechtstreeks klant wordt bij de gereglementeerde onderneming, dan wel klant wordt bij die gereglementeerde onderneming via de bemiddeling van B-sure, heeft in de regel geen impact op de vergoeding die de cliënt betaalt.

1. Vergoedingspolitiek

B-sure neemt gepaste organisatorische maatregelen om erover te waken dat deze inducementregeling voor haar geen prikkel vormt om een bepaald product of een bepaalde dienst aan te bieden of aan te bevelen terwijl andere producten of diensten mogelijk beter aan uw behoeften voldoen. Daarom waakt B-sure er onder meer over dat de ontvangen vergoedingen in verhouding staan tot de kwaliteit en de prestaties van het betrokken product of de betrokken dienst.

Omdat B-sure de gereglementeerde onderneming op verschillende cruciale vlakken ondersteunt en ontzorgt, is die onderneming bereid een deel van de vergoeding die zij u aanrekent, aan B-sure af te staan. De ontvangen vergoedingen stellen B-sure bovendien in staat de kwaliteit van haar dienstverlening te verhogen (quality enhancement). Concreet:

• B-sure zorgt voor een competitieve tariefstructuur, zodat de totale kostprijs van de beleggingsoplossing marktconform is.
• B-sure volgt de aangeboden producten permanent en kritisch op, ziet er met kennis van zaken op toe dat de gereglementeerde onderneming haar beloften waarmaakt, en screent de markt om u van het beste aanbod te voorzien.
• B-sure fungeert als neutrale SPOC (single point of contact) voor meerdere gereglementeerde ondernemingen.
• Medewerkers van B-sure hebben regelmatig persoonlijk contact met u. Tijdens die gesprekken rapporteren wij over uw portefeuillestand, polsen wij naar veranderingen in uw doelen en wensen, actualiseren wij zo nodig uw profiel en beoordelen wij of er nieuwe risico's zijn.
• In uw digitale kluis (myFaro) raadpleegt u 24/7, via uw persoonlijke login, een geconsolideerd en actueel overzicht van uw portefeuilles bij verschillende banken en verzekeraars, samen met uw relevante documenten en contracten. Het actueel houden hiervan vergt permanente inspanningen van onze medewerkers, systemen en dataproviders.
• B-sure volgt de ontwikkelingen inzake wetgeving, fiscaliteit en de financiële markten op, organiseert geregeld informatieve events en informeert u proactief via relatiegesprekken en maandelijkse nieuwsbrieven.

De quality enhancement van B-sure wordt gemonitord door de gereglementeerde ondernemingen waarmee B-sure samenwerkt, aan de hand van een jaarlijks due-diligenceonderzoek, en door B-sure zelf, door de tevredenheid van haar cliënten regelmatig te bevragen.

2. Hoe B-sure wordt vergoed

Prospecten en cliënten van B-sure kunnen via hun cliëntenportaal permanent een gedetailleerd overzicht van onze vergoedingen raadplegen op de daartoe bestemde webpagina. Op die pagina kunnen prospect-cliënten en cliënten permanent, per situatie en per financiële instelling, de aard en de berekeningswijze van onze vergoeding terugvinden.

Verzekeringsbemiddeling: voor onze verzekeringsbemiddeling ontvangen wij in beginsel een commissie van de betrokken onderneming, die deel uitmaakt van de premie die u als cliënt betaalt. In voorkomend geval ontvangen wij een vergoeding rechtstreeks van u; dit maakt dan het voorwerp uit van een afzonderlijke overeenkomst.

Bank- en beleggingsdiensten: voor onze bemiddeling in bank- en beleggingsdiensten ontvangen wij een vergoeding van de betrokken vergunde onderneming (bank, beleggingsonderneming of fondsbeheerder), bijvoorbeeld een aandeel in de door de bank aangerekende vergoedingen uit hoofde van uw beheersovereenkomst, of een distributie- of bemiddelingsvergoeding op fondsniveau. De aard en het bedrag verschillen per onderneming, product, structuur en aandelenklasse.

Beleggingsfondsen: voor posities die in het kader van een verzekerings- of vermogensbeheerovereenkomst worden aangekocht, geeft de inducementregeling B-sure recht op een gedeelte van de advies-, performance- of sourcingvergoeding die het fonds, de beheerder of de promotor ontvangt, na afhouding van eventuele retrocessies aan derden.

Omdat bij aanvang niet altijd vaststaat in welke producten uiteindelijk wordt belegd of welke overeenkomst wordt gesloten, stelt B-sure dit volledige en doorlopend geactualiseerde overzicht ter beschikking op de hierboven vermelde webpagina in het cliëntenportaal.

3. Hoe onze medewerkers worden vergoed

De werknemers van B-sure ontvangen een vaste vergoeding en geen variabele verloning. Aangezien hun verloning niet afhangt van omzet, producttype of de keuze voor een bepaald product, bevat zij geen prikkel die het belang van de cliënt zou kunnen schaden.

De zelfstandige medewerkers die voor B-sure als tussenpersoon optreden, worden vergoed op commissiebasis. Deze vergoeding is niet gekoppeld aan duurzaamheidskenmerken van producten en zet niet aan tot de keuze voor een bepaald product boven een ander wanneer dat niet in het belang van de cliënt zou zijn.

g. Belangenconflictenbeleid

De AssurMiFID/IDD- en de MiFID II-gedragsregels verplichten ons om een schriftelijk beleid te voeren voor het beheer van belangenconflicten. Dit beleid vindt zijn wettelijke grondslag in:

• voor de verzekeringsbemiddeling: de wet van 30 juli 2013 en het koninklijk besluit van 21 februari 2014 inzake de gedragsregels en het beheer van belangenconflicten in de verzekeringssector, alsook de IDD-richtlijn (Richtlijn (EU) 2016/97);
• voor de bemiddeling in bank- en beleggingsdiensten: de wet van 22 maart 2006, de Gedelegeerde Verordening (EU) 2017/565 en de circulaire FSMA_2018_10 van 19 juli 2018.

Wij nemen alle redelijke maatregelen om belangenconflicten te voorkomen tussen B-sure (en haar verbonden personen) en haar cliënten, en tussen cliënten onderling. Waar een belangenconflict niet kan worden vermeden, wordt het geïdentificeerd, wordt de cliënt hiervan in kennis gesteld en wordt voorkomen dat de belangen van de cliënt worden geschaad. Dit beleid houdt rekening met de aard, de schaal en de complexiteit van onze activiteiten.

Geïdentificeerde belangenconflicten

Wij hebben de situaties in kaart gebracht waarin een aanzienlijk risico bestaat dat de belangen van de cliënt worden geschaad. Het gaat onder meer om situaties waarbij:

• B-sure winst zou maken of verlies zou vermijden ten koste van de cliënt;
• B-sure een ander belang heeft bij het resultaat van de dienst of de transactie dan de cliënt;
• B-sure een financiële drijfveer zou hebben om de belangen van een andere cliënt te laten voorgaan;
• B-sure een vergoeding ontvangt van een andere persoon dan de cliënt voor de geleverde dienst van verzekeringsbemiddeling of bemiddeling in bank- en beleggingsdiensten;
• B-sure een deelneming van minstens 10 % bezit in de stemrechten of het kapitaal van een gereglementeerde onderneming, of omgekeerd een gereglementeerde onderneming een dergelijke deelneming bezit in B-sure.

Maatregelen

Om ervoor te zorgen dat het belang van de cliënt primeert, nemen wij onder meer de volgende maatregelen:

• een verloningsbeleid dat niet aanzet tot het schaden van het cliëntbelang;
• een passende interne organisatie en een consequente toepassing van de behoefte- en geschiktheidsbeoordeling voor elke cliënt;
• een beleid dat erop toeziet dat onze verbonden personen enkel bemiddelen met betrekking tot verzekerings-, bank- en beleggingsovereenkomsten waarvan zij de essentiële kenmerken kennen en aan de cliënt kunnen toelichten;
• een regeling inzake het ontvangen van geschenken en voordelen in natura;
• een beleid dat erop toeziet dat alle aan de cliënt verstrekte informatie correct, duidelijk en niet misleidend is;
• het voorbehoud om, bij gebrek aan een concrete oplossing voor een specifiek belangenconflict, de gevraagde dienst te weigeren of te staken, met als enig doel de bescherming van de belangen van de cliënt.

Wanneer er onvoldoende waarborgen zouden zijn dat een belangenconflict afdoende wordt beheerd, verschaffen wij de cliënt transparantie over de aard en de oorzaak van het (mogelijke) belangenconflict, zodat hij een geïnformeerde beslissing kan nemen. Transparantie geldt hierbij als noodoplossing. Ons belangenconflictenbeleid wordt periodiek geëvalueerd en waar nodig geactualiseerd.

h. Klachtenbeleid

Hebt u een klacht over onze dienstverlening, dan kunt u in eerste instantie steeds terecht bij B-sure zelf, via info@b-sure.eu of bij uw relatiebeheerder. Wij behandelen uw klacht zo spoedig mogelijk.

Komt u er met ons niet uit, dan kunt u zich kosteloos wenden tot de bevoegde ombudsdienst. Het juiste aanspreekpunt hangt af van de aard van de klacht:

• Voor klachten over verzekeringsbemiddeling: de Ombudsman van de Verzekeringen, de Meeûssquare 35, 1000 Brussel (info@ombudsman-insurance.be, www.ombudsman-insurance.be).
• Voor klachten over bemiddeling in bank- en beleggingsdiensten: Ombudsfin, Ombudsman in financiële geschillen, North Gate II, Koning Albert II-laan 8 bus 2, 1000 Brussel (ombudsman@ombudsfin.be, www.ombudsfin.be).
• Voor klachten over kredietbemiddeling (hypothecair krediet en lombardkrediet): eveneens Ombudsfin, Ombudsman in financiële geschillen, North Gate II, Koning Albert II-laan 8 bus 2, 1000 Brussel (ombudsman@ombudsfin.be, www.ombudsfin.be). Voor klachten over kredieten kunt u zich ook wenden tot de Algemene Directie Economische Inspectie van de FOD Economie, K.M.O., Middenstand en Energie, Vooruitgangstraat 50, 1210 Brussel (economie.fgov.be).

Daarnaast kunt u uw klacht steeds melden aan de FSMA (Congresstraat 12-14, 1000 Brussel). De tussenkomst van een ombudsdienst laat uw recht om u tot de bevoegde rechtbank te wenden onverlet.

i. Gedragsregels inzake bijscholing

De wetgever verwacht van financiële tussenpersonen dat zij hun kennis en bekwaamheid voortdurend op peil houden. B-sure hecht hier groot belang aan: enkel een goed opgeleide en geïnformeerde medewerker kan u correct en in uw belang adviseren en bijstaan.

Als verzekeringsmakelaar, als makelaar in bank- en beleggingsdiensten en als kredietmakelaar zien wij erop toe dat onze effectieve leiders, onze verantwoordelijken voor de distributie en onze medewerkers die in contact staan met het publiek, voldoen aan de wettelijke vereisten inzake beroepskennis en aan de verplichting tot geregelde bijscholing. Deze vereisten vloeien voort uit, voor de verzekeringsbemiddeling, de wet van 4 april 2014 betreffende de verzekeringen, voor de bemiddeling in bank- en beleggingsdiensten, de wet van 22 maart 2006, en voor de kredietbemiddeling, Boek VII van het Wetboek van economisch recht.

Concreet volgen onze betrokken medewerkers jaarlijks het wettelijk vereiste aantal uren bijscholing, verzorgd door erkende opleidingsverstrekkers, over onder meer de toepasselijke regelgeving, de gedragsregels, fiscaliteit, de aangeboden producten en de bestrijding van witwassen. B-sure houdt van deze opleidingen een register bij en evalueert geregeld of het opleidingsaanbod nog aansluit bij de evolutie van de regelgeving en van onze dienstverlening.

j. Klantenclassificatie en communicatietaal

In het kader van de MiFID II- en AssurMiFID/IDD-gedragsregels worden cliënten ingedeeld in categorieën (niet-professionele cliënt, professionele cliënt of in aanmerking komende tegenpartij), die elk een eigen beschermingsniveau genieten. De meeste van onze cliënten worden ingedeeld als niet-professionele cliënt, wat het hoogste beschermingsniveau biedt. De indeling die op u van toepassing is, wordt u in voorkomend geval meegedeeld; voor de bemiddeling in bank- en beleggingsdiensten gebeurt deze indeling door de gereglementeerde onderneming voor wier rekening wij optreden.

U kunt met B-sure communiceren in het Nederlands. Alle wezenlijke informatie en documentatie verstrekken wij u eveneens in het Nederlands.